8月14日，商務(wù)部印發(fā)重磅文件宣布在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
圖據(jù)商務(wù)部官網(wǎng)
8月15日，國(guó)內(nèi)第一張數(shù)字銀行卡已經(jīng)正式發(fā)行。
圖據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)微博
從紙幣到數(shù)字貨幣，這是人民幣的史詩(shī)級(jí)變革，也是社會(huì)發(fā)展的一座重要里程碑！
1、
什么是央行數(shù)字貨幣？
央行數(shù)字貨幣DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）就是數(shù)字貨幣和電子支付工具。央行數(shù)字貨幣最大的特點(diǎn)在于其擺脫了傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)體系的控制，由國(guó)家央行來(lái)統(tǒng)一規(guī)范管理。
圖據(jù)央視財(cái)經(jīng)新聞資料
在定位上，央行數(shù)字貨幣可以替代M0（一般是指流通中的現(xiàn)金），而不是M1( M0+各單位的活期存款)、M2（M1+居民儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶(hù)保證金）的替代。
在使用場(chǎng)景上，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景；使用時(shí)應(yīng)遵守現(xiàn)行的所有關(guān)于現(xiàn)鈔管理和反洗錢(qián)、反恐融資等規(guī)定，對(duì)央行數(shù)字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報(bào)告。
央行數(shù)字貨幣與支付寶、微信支付的區(qū)別
2、
央行數(shù)字貨幣怎么用？
央行數(shù)字貨幣具有國(guó)家信用，與法定貨幣等值，同比特幣等虛擬貨幣有著本質(zhì)上的區(qū)別。首先央行數(shù)字貨幣不需要網(wǎng)絡(luò)就可以離線(xiàn)支付，只要手機(jī)打開(kāi)電子錢(qián)包，兩個(gè)手機(jī)“碰一碰”就能輕松完成“雙離線(xiàn)支付”，用戶(hù)使用起來(lái)很方便，體驗(yàn)度高。
其次央行數(shù)字貨幣與普通銀行賬號(hào)相比，最大的差別是顛覆了銀行賬號(hào)體系，取而代之的是統(tǒng)一的電子錢(qián)包。銀行的部分功能將被央行數(shù)字貨幣取代。同時(shí)人們也不必再用微信或支付寶綁定銀行卡，線(xiàn)上線(xiàn)下消費(fèi)，直接支付數(shù)字人民幣就可以順利完成。
數(shù)字人民幣內(nèi)測(cè)界面。圖據(jù)網(wǎng)絡(luò)僅作分享
數(shù)字貨幣可以顛覆紙幣使用方式并節(jié)省成本。從貨幣發(fā)展歷史來(lái)看，貨幣向低成本、可靠、便捷的方向發(fā)展是不可逆的趨勢(shì)。從古至今貨幣的形態(tài)正變得越來(lái)越自由，紙幣發(fā)展成熟后必然將產(chǎn)生數(shù)字貨幣。
央行數(shù)字貨幣還可以實(shí)行經(jīng)濟(jì)調(diào)控，避免超發(fā)貨幣的情況。相對(duì)于傳統(tǒng)紙幣，央行數(shù)字貨幣能隨時(shí)采集并計(jì)賬數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析就能為貨幣投放、貨幣政策的制定與實(shí)施提供真正有價(jià)值的參考。
《華爾街日?qǐng)?bào)》中國(guó)擴(kuò)大數(shù)字貨幣實(shí)驗(yàn)
最后，央行數(shù)字貨幣也將大大推動(dòng)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。當(dāng)中國(guó)成為全球首個(gè)數(shù)字貨幣流通使用的國(guó)家后，中國(guó)的出口進(jìn)口都會(huì)和數(shù)字人民幣關(guān)聯(lián)。這是人民幣國(guó)際化的一個(gè)歷史性的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
3、
將產(chǎn)生怎樣的實(shí)質(zhì)性影響
數(shù)字人民幣的出現(xiàn)可以有效打擊金融違法犯罪。央行數(shù)字貨幣一經(jīng)出世，人民幣的制假造假就將成為歷史。
另一方面，央行數(shù)字貨幣的交易信息可以被監(jiān)控，那么傳統(tǒng)紙幣的匿名特性就不復(fù)存在了。所有人所有錢(qián)的流向，央行都將一清二楚。當(dāng)然央行數(shù)字貨幣也保留了一定的匿名支付需求，對(duì)普通人而言，每天的小額支付仍然可以實(shí)現(xiàn)匿名。但所有的大額支付和錢(qián)款去向都可追溯其來(lái)源，實(shí)現(xiàn)信息全透明。
央行作為數(shù)字貨幣的發(fā)行方，將是數(shù)字貨幣賬本唯一的管理者，數(shù)字貨幣賬本只對(duì)央行披露數(shù)據(jù)。數(shù)字貨幣所有人在央行的賬戶(hù)才是“真實(shí)賬戶(hù)”。只有央行才能索取賬戶(hù)所有人完整的實(shí)名信息和交易記錄，并用于貨幣監(jiān)管方面工作。
在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行、清算機(jī)構(gòu)看不見(jiàn)這些用戶(hù)的詳細(xì)信息，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)端只能獲取必要的交易信息如錢(qián)包戶(hù)名以及收付金額，但在央行端所有信息都是完整又真實(shí)的，此機(jī)制下很大程度保證對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)。
4、
掌握各種資金流向，方便國(guó)家征稅
以往用現(xiàn)金或者用微信、支付寶進(jìn)行支付，如果沒(méi)有發(fā)票，收入很難被追蹤到，因此會(huì)出現(xiàn)避、逃稅的情況。但是用了央行數(shù)字貨幣以后，每一筆收入和支出都可以追溯到源頭。
通過(guò)現(xiàn)金避、逃稅的情況將會(huì)杜絕，國(guó)家很早就要求銀行報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，推送至相關(guān)部門(mén)共享。對(duì)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析。一旦央行數(shù)字貨幣全面推廣落地，公司及個(gè)人所有的賬目往來(lái)都將透明化，所需要繳納的稅款也顯而易見(jiàn)。
企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運(yùn)行，央行數(shù)字貨幣的試點(diǎn)實(shí)施，超過(guò)規(guī)定的大額往來(lái)業(yè)務(wù)信息直接從銀行推送到相關(guān)部門(mén)。稅務(wù)部門(mén)將對(duì)稅負(fù)異常、發(fā)票開(kāi)具異常、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常等情形進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，加上銀行私戶(hù)、公戶(hù)的大額業(yè)務(wù)交易的信息，幾乎可以超級(jí)精準(zhǔn)鎖定稅務(wù)異常的個(gè)人及企業(yè)賬戶(hù)。
此時(shí)對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，進(jìn)行海外投資是對(duì)于客觀環(huán)境下受不確定因素影響的經(jīng)濟(jì)放緩和貨幣貶值的一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。如貨幣超發(fā)嚴(yán)重，將存在較大的貶值壓力。由此可見(jiàn)，選擇布局海外的投資者普遍需要通過(guò)將投資多樣化來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)數(shù)字貨幣實(shí)施后，海外投資的必要性進(jìn)一步加強(qiáng)，而如何通過(guò)合理配置海外資產(chǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)是目前高凈值人士需要首先考慮的因素。
Cyprus
Turkey
Saint Kitts and Nevis
Greece
